關于我們 設為首頁 加入收藏夾

當前位置:首頁 >> 新聞中心>> 中國金融 >> 正文內容

小微企業融資成本怎么降
三部門負責人談綜合施策引導“量增價降”

來源:金融時報    作者:張末冬    發布時間:2019年04月26日

  盡管降低小微企業融資成本已取得一定成效,但依舊是下一步政策的重點。

  在4月25日召開的國務院政策例行吹風會上,中國人民銀行副行長劉國強、銀保監會副主席祝樹民、國家發展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛、人民銀行貨幣政策司司長孫國峰、銀保監會普惠金融部主任李均鋒就降低小微企業融資成本工作有關情況進行了介紹。

  數據顯示,2018年四季度,大型銀行新發放普惠型小微貸款平均利率較一季度下降超過1個百分點。企業貸款加權平均利率自2018年9月以來已連續6個月下降。與此同時,2019年一季度末,5家大型銀行普惠型小微企業貸款余額為1.99萬億元,占全國普惠型小微企業貸款的比重為19.94%,完成年初制定的信貸計劃的55.31%。普惠型小微企業貸款余額比年初增長16.85%,較各項貸款的增速高12.4個百分點,有貸款余額戶數290.13萬戶,比年初增加45.22萬戶,階段性完成了“兩增”目標。5家大型銀行一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率為4.76%,較去年四季度下降0.13個百分點。

  落地具體措施

  降低融資成本

  4月17日,國務院常務會議對降低小微企業融資成本進行專題研究部署,明確了2019年降低小微企業融資成本的具體目標和措施。

  劉國強談到,總的來看,下一步,一個重點是實施好穩健的貨幣政策,堅持不搞“大水漫灌”,營造有利于降低小微企業融資成本的貨幣金融環境。 靈活運用貨幣政策工具,保持流動性合理充裕和市場利率平穩運行,擴大再貸款、再貼現等工具規模,抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架,要將釋放的增量資金用于民營和小微企業貸款。推廣債券融資支持工具,確保2019年民營企業發債融資規模、金融機構發行小微企業專項金融債券規模均超過2018年水平。

  另外,要推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制,支持單獨制定普惠型小微企業信貸計劃,督促大型銀行在2018年工作基礎上鞏固和擴大小微企業貸款利率下降成果。

  其他方面,還要加大財政支持力度,并通過政府性融資擔保降低企業融資費用。引導銀行提高信用貸款比重,降低對抵押擔保的過度依賴。清理規范企業抵押登記、資產評估、過橋等附加費用,同時加強監測分析和監督檢查,減輕企業負擔。

  對此,祝樹民也表示,4月17日,國務院常務會議召開后,銀保監會在前期監管引導的基礎上又對大型銀行進行了專門的部署——在信貸投放方面,要求大型銀行單獨制定普惠型小微企業的信貸計劃,確保完成全年增長30%以上的目標。結合小微企業經營實際,科學安排貸款投放。在降低融資成本方面:一是要將享受政策優惠產生的紅利充分反映到小微企業貸款利率定價和內部績效考核中,合理確定小微企業的貸款利率;二是嚴格落實收費減免政策,主動減費讓利;三是充分利用大數據等先進技術,在信貸審批及放款環節提高時效,降低小微企業的中間費用;四是合理提高信用貸款比重,相應降低企業擔保費、押品評估費等費用負擔;五是創新信貸產品,加大續貸支持力度,切實降低小微企業資金周轉成本。

  為小微企業精準畫像

  針對小微企業抵押品少,尋求擔保又會增加融資成本的難點,發改委作為社會信用體系建設的雙牽頭部門之一,不斷加強信用體系建設,創新信用信息的運用場景,最大限度地減少銀企信息不對稱,打通融資微循環的問題。

  陳洪宛介紹,2015年,國家發改委建立并運行全國信用信息共享平臺,開通“信用中國”網站。經過4年多的努力,現已連通44個部委、全國所有省區市、70多家大數據機構,成為信用信息共享的“總樞紐”,歸集了包含行政許可、行政處罰、“紅黑名單”等全部市場主體的信用信息超過320億條,為更加全面、精準、及時地刻畫小微企業的信用狀況奠定了數據基礎。

  “依據這些數據,我們和相關部門以及金融機構一起創新開發了‘信易貸’的產品和服務。”陳洪宛表示,“信易貸”將歸集的和融資授信有關的小微企業的信用信息,和金融機構進行充分的共享,降低了金融機構的盡調成本,提高了信用評價的準確性,讓信用好的小微企業享受更豐富的融資渠道、更優惠的貸款利率和更便捷的審批通道,實現信用越好,貸款越容易,利率越低。據不完全統計,截至目前,相關金融機構已經向企業和個人發放“信易貸”貸款超過1.5萬億元,不良率控制在1%以內。

  同時陳洪宛也強調,監管部門還按照“守信激勵、失信懲戒”的原則,對享受“信易貸”優惠并按時還款的小微企業提高信用評級,持續給予優惠扶持。但是,對小微企業和金融機構內外勾結、弄虛作假、騙貸騙補、惡意逃廢債等違法違規的行為,也會依法嚴厲打擊,并記入機構及相關責任人的信用記錄。失信問題嚴重的要納入涉金融的失信“黑名單”,實施跨部門多層級的失信聯合懲戒。

  以“保本微利”

  維持商業可持續性

  針對有記者提出,“市場傳言有不少小微企業獲得貸款處在基準利率之下”,李均鋒表示,目前國有大型銀行一季度發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%,最低的一家是4.45%,相較基準利率略有上浮,市場傳言“有小微企業貸款利率低于基準利率”的現象并未出現。

  小微企業貸款相對成本高、風險大,需要由貸款利率定價來彌補成本,這一道理毋庸置疑。李均鋒表示,監管也做過相應測算,結果顯示,小微企業貸款按照“保本微利”、商業可持續的盈虧平衡點,如果風險控制得好,不良率控制在3%以下,利率定價應該在5%至5.7%之間。“所以把小微企業貸款利率降到基準利率之下,這不是我們鼓勵的。”他強調。

  “我們還是鼓勵商業銀行按照‘保本微利’、商業可持續的原則來定價,能夠使這項業務實現商業可持續發展。”李均鋒表示,非常低的定價還可能帶來監管套利,形成“二道販子”倒賣資金、內外勾結的行為,這并不是監管所希望看到的。另外他提到,監管也注意到,因為商業銀行和國有銀行的貸款利率比較低,民間借貸利率、銀行之外的放貸機構的貸款利率一般在18%以上,二者之間差額非常大。如果不實事求是地定價,顯然會帶來其他方面的問題。

  對小微企業的支持

  不會推高杠桿率

  加大對小微企業的信貸支持力度會不會提高杠桿率?孫國峰解釋道,將依舊堅持結構性去杠桿的取向,不是提高整體杠桿率,而是在杠桿方面進行結構優化。

  “在這方面,貨幣政策已經采取一些措施,推出了一系列結構性貨幣政策工具,在保持總量適度的同時,也運用好結構性貨幣政策工具為經濟發展的重點領域、薄弱環節,特別是小微企業、民營企業提供更好的金融服務,降低綜合融資成本。”孫國峰介紹,主要推出了幾個方面的工具:一是加大信貸政策支持再貸款、再貼現政策的力度,合理增加再貸款、再貼現的額度;二是適時開展定向中期借貸便利(TMLF)操作,支持小微和民營企業發展;三是運用普惠金融定向降準政策支持小微和民營企業發展。

  對此,劉國強補充道,當下要同時考慮“總量”和“結構”的問題——總量上保持合理充裕、合理增長,結構上進行調整,引導部分領域的金融資源支持民營小微企業,這樣,總的杠桿率并不會提高。長遠看,對小微民營企業應該綜合考慮、把握好度,既要加大支持力度,又要關注風險,不能“大撒把”,做到可持續,把支持的力度長久延續下去,這樣才能發揮更大作用。

0

來源:金融時報

責任編輯:郭豫亮

[版權與免責聲明]

專題推薦

為加強對網絡借貸信息中介機構業務活動的監督管理,促進網絡借貸行業健康發展,依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規,中國銀監會、工業…[詳情]

關于我們 | 廣告服務 | 本站聲明 | 聯系方式 | 征稿啟事 | 評論須知 | 站點地圖 | 會員登錄
主辦:贛州市普惠金融協會
協辦:贛州市人民政府金融工作辦公室 人民銀行贛州市中心支行 銀保監會贛州監管分局
Copyright? 2009-2012 www.apasp.tw All rights reserved 贛州金融網 版權所有.
請使用IE6.0以上版本或將瀏覽器設置為兼容模式瀏覽本網站
贛ICP備18016875號-1 贛公網安備36070202000326號 技術支持:紅浩網絡
开网上棋牌平台赚钱吗 时时缩水软件赢财版 jdb夺宝电子试玩 秒速时时漏洞稳赚技巧 浙江省体彩6十1开奖结果查询 nw新世界棋牌输钱 排三开奖在哪个台 全民欢乐捕鱼礼包 北京pk计划5码公式 台湾60秒赛车彩票开奖 中国福利彩票开奖号码开奖结果 新时时走势图 三分钟欢乐赛车开奖结果 极速飞艇诀窍 赛车pk拾3-8不定位技巧 重庆时时彩下载官方 2019041511选五开奖结果